কিভাবে প্রথম হোম বন্ধকী ঋণ গণনা

কিভাবে প্রথম হোম বন্ধকী ঋণ গণনা

অনেক তরুণ-তরুণীর পরিবার শুরু করার জন্য তাদের প্রথম বাড়ি কেনা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, এবং বন্ধকী হিসাব একটি মূল পদক্ষেপ যা বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ায় উপেক্ষা করা যায় না। কিভাবে বন্ধকী ঋণ গণনা করা হয় তা বোঝা শুধুমাত্র বাড়ির ক্রেতাদের যুক্তিসঙ্গতভাবে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে না, তবে তথ্যের অসমতার কারণে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ত্রুটিগুলি এড়াতে পারে। এই নিবন্ধটি প্রথম হোম বন্ধকী ঋণের গণনা পদ্ধতির বিস্তারিত পরিচয় দেবে এবং রেফারেন্সের জন্য কাঠামোগত ডেটা প্রদান করবে।

1. প্রথম বাড়ি বন্ধকের প্রাথমিক ধারণা

একটি প্রথম বাড়ি বন্ধকী একটি ঋণ বোঝায় যা একজন বাড়ির ক্রেতা প্রথমবার একটি বাড়ি কেনার সময় একটি ব্যাঙ্কে প্রযোজ্য হয়। প্রথমবারের হোম লোনে সাধারণত কম সুদের হার এবং সেকেন্ড-হোম বা মাল্টিপল-হোম লোনের তুলনায় আরও অনুকূল নীতি থাকে। একটি বন্ধকী হিসাব প্রধানত যেমন ঋণের পরিমাণ, ঋণের মেয়াদ, সুদের হার, এবং পরিশোধের পদ্ধতির মতো বিষয়গুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে।

2. প্রথম গৃহ বন্ধকী ঋণের জন্য গণনার কারণ

1.ঋণের পরিমাণ: অর্থাৎ, একজন বাড়ি ক্রেতা ব্যাঙ্কে যে ঋণের পরিমাণ প্রযোজ্য, সাধারণত বাড়ির মোট মূল্য ডাউন পেমেন্ট বিয়োগ করে।
2.ঋণের মেয়াদ: অর্থাৎ, ঋণ পরিশোধের সময়, সাধারণগুলি হল 20 বছর, 25 বছর বা 30 বছর।
3.সুদের হার: নির্দিষ্ট সুদের হার এবং ভাসমান সুদের হারে বিভক্ত। বর্তমানে, প্রথম হোম লোনের সুদের হার সাধারণত LPR (লোন মার্কেট কোটেড রেট) প্লাস বা মাইনাস বেসিস পয়েন্ট।
4.পরিশোধের পদ্ধতি: দুটি প্রধান প্রকার: সমান মূল এবং সুদ এবং সমান মূল।

3. প্রথম গৃহ বন্ধকী ঋণের গণনা পদ্ধতি

ঋণ পরিশোধের পদ্ধতির উপর নির্ভর করে একটি বন্ধকী গণনা করার সূত্রটি ভিন্ন হয়। এখানে কিভাবে দুটি সাধারণ ঋণ পরিশোধের বিকল্প গণনা করা হয়:

1. সমান মূল এবং সুদ পরিশোধের পদ্ধতি

সমান মূল এবং সুদ বলতে মূল এবং সুদ সহ একটি নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধের পরিমাণকে বোঝায়। গণনার সূত্রটি নিম্নরূপ:

2. সমান মূল পরিশোধের পদ্ধতি

সমান মূল অর্থ প্রদানের অর্থ হল মাসিক মূল পরিশোধ স্থির এবং সুদ মাসে মাসে হ্রাস পায়। গণনার সূত্রটি নিম্নরূপ:

4. প্রথম গৃহ বন্ধকী ঋণের হিসাব উদাহরণ

অনুমান করুন যে একজন বাড়ির ক্রেতা 1 মিলিয়ন ইউয়ানের প্রথম-গৃহ ঋণের জন্য আবেদন করেন, যার ঋণের মেয়াদ 30 বছর (360 মাস) এবং 4.1% সুদের হার (মাসিক সুদের হার হল 0.003417)। নিম্নলিখিত দুটি পরিশোধের পদ্ধতির গণনার ফলাফলের তুলনা করা হয়েছে:

টেবিল থেকে দেখা যায়, সমান মূল এবং সুদের পদ্ধতিতে একটি নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধের পরিমাণ রয়েছে, যা স্থিতিশীল আয় সহ বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপযুক্ত; যদিও সমান মূল পদ্ধতিতে দ্রুত পরিশোধের চাপ বেশি থাকে, কিন্তু মোট সুদ কম, এবং উচ্চ আয়ের বাড়ি ক্রেতাদের জন্য উপযুক্ত এবং যারা সুদের খরচ কমাতে চান।

5. অন্যান্য কারণগুলি প্রথম বাড়ির বন্ধককে প্রভাবিত করে৷

উপরে উল্লিখিত মৌলিক গণনার উপাদানগুলি ছাড়াও, নিম্নলিখিত কারণগুলিও বন্ধকের প্রকৃত পরিমাণকে প্রভাবিত করবে:

1.ডাউন পেমেন্ট অনুপাত: প্রথম বাড়ির জন্য ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট অনুপাত সাধারণত 30%, তবে বিভিন্ন শহরে নীতিগুলি পরিবর্তিত হতে পারে৷
2.ব্যাংক নীতি: বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে ঋণের সুদের হার এবং হ্যান্ডলিং ফি এর মধ্যে পার্থক্য থাকতে পারে।
3.ব্যক্তিগত ক্রেডিট: একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস কম সুদের হার পেতে সাহায্য করে।
4.প্রভিডেন্ট ফান্ড লোন: আপনি যদি শর্ত পূরণ করেন, তাহলে আপনি প্রভিডেন্ট ফান্ড লোন ব্যবহার করে সুদের হার আরও কমাতে পারেন।

6. কিভাবে পরিশোধের পদ্ধতি বেছে নেবেন যা আপনার জন্য উপযুক্ত

বাড়ির ক্রেতাদের তাদের নিজস্ব আর্থিক পরিস্থিতি এবং ভবিষ্যতের আয় প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত পরিশোধের পদ্ধতি বেছে নেওয়া উচিত:

1.স্থিতিশীল আয় কিন্তু বৃদ্ধির জন্য সীমিত জায়গা: প্রাথমিক পর্যায়ে অতিরিক্ত পরিশোধের চাপ এড়াতে মূল এবং সুদের সমান পরিমাণ বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়।
2.আয় বেশি এবং ভবিষ্যতে বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে: মোট সুদের খরচ কমাতে আপনি সমান মূল অর্থপ্রদান বেছে নিতে পারেন।
3.তাড়াতাড়ি শোধ করার পরিকল্পনা করুন: সমান মূল অর্থ প্রদানের পদ্ধতিটি আরও উপযুক্ত কারণ প্রাথমিক পরিশোধে মূল অর্থ একটি উচ্চ অনুপাতের জন্য দায়ী৷

7. বন্ধকী গণনার জন্য প্রস্তাবিত সরঞ্জাম

বাজারে বর্তমানে অনেক বন্ধকী গণনা সরঞ্জাম আছে. বাড়ির ক্রেতারা দ্রুত তাদের বন্ধকী ঋণ নিম্নলিখিত উপায়ে গণনা করতে পারেন:

1.ব্যাংক অফিসিয়াল ওয়েবসাইট: অধিকাংশ ব্যাঙ্ক অনলাইন বন্ধকী ক্যালকুলেটর অফার করে৷
2.মোবাইল অ্যাপ: আলিপে এবং ওয়েচ্যাটের মতো প্ল্যাটফর্মগুলিতেও বিল্ট-ইন মর্টগেজ গণনা ফাংশন রয়েছে৷
3.তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইট: কিছু রিয়েল এস্টেট ওয়েবসাইট বিশদ বন্ধকী গণনার সরঞ্জাম এবং একাধিক পরিশোধ পদ্ধতির তুলনা সমর্থন করে।

সারাংশ

প্রথম বাড়ির বন্ধকের গণনা অনেক কারণ জড়িত. গৃহ ক্রেতাদের মাসিক অর্থপ্রদান এবং মোট সুদের উপর ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ, সুদের হার এবং পরিশোধের পদ্ধতির প্রভাব সম্পূর্ণরূপে বোঝা উচিত। একটি যুক্তিসঙ্গত পরিশোধের পদ্ধতি বেছে নিয়ে এবং গণনার সরঞ্জাম ব্যবহার করে, আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আরও ভাল করতে পারেন এবং একটি বাড়ি কেনার আপনার স্বপ্নকে উপলব্ধি করতে পারেন৷